[日月股份]个人理财计划（理财计划）

个人理财方案，不要盲目跟风，要依据自己的实践状况进行合理规划。比方，有的人喜爱购买基金，那么就能够挑选一些低危险的基金产品，这样既能确保证收益，又能防止踩雷。当然，假如你不喜爱基金，也能够挑选定投的方法，只需坚持下去，总有一天会看到收益的。

个人理财规划包含必要的财物流动性、合理消费开销、到达教育期望、齐备的危险保证等方面。

1、必要的财物流动性

个人现金首要是满意日常开销、应急防备和投机性需求。个人要保证有满意的资金付出方案内和方案外的费用，所以理财师不只要保证客户资金的流动性，还要在现金方案中考虑现金的持有本钱。

经过现金方案，短期需求能够经过库存现金来满意，而提早的现金开销能够经过各种储蓄和短期出资东西来满意。

2、合理消费开销

个人理财的首要意图不是为了最大化个人价值，而是要使个人理财状况安稳合理。在现实日子中，经过削减个人开支来完成财政方针有时比寻求高出资报答更简略。经过消费开销规划，个人消费开销合理，家庭出入结构整体平衡。

3、到达教育期望

教育是日子的根底。跟着年代的变迁，人们对教育的要求越来越高。再加上教育本钱的不断上涨，教育本钱所占的比重越来越大。客户需求尽早规划教育费用，并经过合理的财政方案，保证能够合理付出自己的教育费用和未来子女的教育费用，以充沛满意个人（家庭）的教育期望。

4、齐备的危险保证

在人们的日子中，危险无处不在。财政规划师经过危险办理和稳妥规划，做出恰当的财政组织，最大极限地削减事端形成的丢失，使客户能够更好地躲避危险，维护自己的生命。

扩展材料：

个人理财规划的留意事项：

1、过度消费

想要理财首要得要有本钱，假如一向毫无控制的消费，何来资金购买理财产品，所以，理财的第一步便是养成勤俭节约的日子习气，削减不必要的开支。

2、没有耐性

当拟定好理财方针后，必定要坚持，切忌三天打鱼两天晒网，这样才干看到理财带来的作用，日子也会得到恰当改进。

3、防止养成太多坏习气

在个人出资理财过程中，最忌讳的便是出资者有许多理财坏习气，如不喜爱存储、没有记账习气、月光族、喜爱超前消费、没有应急储备金等等，这些坏习气看似不起眼，但也便是这些不起眼的坏习气严重影响了出资者的“钱途”。

4、拟定合理的个人理财方针

弄清楚自己终究期望达到的方针是什么，然后将这些方针列成一个清单，越具体越好，再对方针按其重要性进行分类，终究将首要精力放在最重要方针的完成中去。

参阅材料来历：百度百科-理财规划

参阅材料来历：百度百科-理财

做理财规划，需求留意哪些方面呢?该怎样做好自己的理财规划呢?下面我为我们整理了个人怎么做正确的理财规划，欢迎我们阅览参阅!

拟定个人理财方案的主张

清楚你的资源有多少

首要你得清楚你的资源有多少。第一是财物，你得留意你现有资金有多少，还有多少负债，两者相减剩余的便是你的净财物。还有便是你的挣钱才干，你未来、现在能赚的钱，跟你的每月开销要进行比照。要算出这些你能够运用的资源，可出资资金等。

评价危险承受才干

关于年青人来说，刚作业尽管收入低，但其实危险承受才干仍是较高的.，“大不了重头再来”。年岁轻，各种时机多，还能够敏捷的从头赚到钱。而到了中年，有了家庭、孩子后，收入动摇性大，出资失利就不太好了。

而晚年时期，假如财富再有大的动摇，就愈加不合适了。故危险承受才干，跟年纪其实有必定的联系。年青时期的理财出资，可稍进步一些，而中晚年时期，则应偏稳健、安稳一些。

还有便是假如理财的方针是为长时刻的，且是刚需，如孩子的教育费、家人医疗费、买房等，那么出资就应该以中低危险的为主;而假如是为长时刻的财物增值，可恰当的添加一些危险财物的装备。

评价资金的流动性

比方你的一笔资金，你要规划多久需求运用，这些资金或许不适合投向那些关闭期较长的出资种类，像信任，大都最低出资期限都是1年起，一般是2-3年，假如这期间想用钱，或许要面对费事。而短期的资金，需求的流动性较高的，其出资期限短且很灵敏，包含一个月、三个月、半年及更长时刻的都有。

设置合理的方针

做规划需求一个理财方针。“先定一个小方针，赚上一个亿”，这显然是不适合的。你的方针必定要契合的本身的状况。别的，月薪3000元，一年内赚20、30万，这方针订得也是过于虚浮。

而比方月拿出3000，一年纯赚1万，这仍是或许完成的。比方你能够出资进步型类别的股市，装备股票基金，而且每月向基金进行定投等，仍是有时机完成的。

出资你自己

终究还有一个是出资你自己。这或许是关于理财之外的，可是也是出资。你能够把部分资金出资在教育和训练傍边，增值自己，进步自己的才干，这样能够为你往后久远的赚到更多的钱。此外你还能够学习各种理财常识，进步自己的出资的胜率。

出资自己，或许是上述最能增值财富的方法了。

怎么做好个人理财规划

所谓万事开头难，许多事都是从0到1比从1到100更难，比方出资理财便是如此，新手上路总是会碰到各种问题，无法做好个人理财规划。以下是我跟我们共享一篇怎么做好个人理财规划技巧，欢迎我们阅览!

小茹已在职场打拼了7年多，现在每月到手薪资1万元左右。因为小茹在消费方面从不大手大脚，因而7年下来，也已存下了二十多万。

这些钱，小茹一向以来都是存银行，原因就在于小茹对理财不了解，对市场上的各类出资品、理财产品也不熟悉，所以从来没有理财的认识。后来看到身边的朋友们不是炒股、做基金，便是买理财产品，小茹也开端渐渐对出资理财产生了爱好。

作为理财新手，小茹其实很苍茫，不知道该从哪里做起，就看朋友们怎么做自己也怎么做。比方有朋友炒股，小茹也炒股，但毕竟对股市不了解，选的股票也很一般，没过多久，就亏了不少。

为了补偿丢失，小茹就测验了一下银行理财。尽管到期后的确拿到了本金和收益，但小茹感觉钱并不是许多，所以又换了方向，改为了基金，只不过成果也不尽善尽美。正是因为出资上的屡次受阻，小茹在朋友的引荐下决议向嘉丰瑞德的理财师进行咨询。

关于小茹的状况，理财师表明，其实许多理财新手都和小茹有相同的问题，在出资理财方面缺少一个大局的规划，常常东一榔头西一棒子，终究财富状况仍然得不到改进乃至变得更糟。

主张理财新手从以下几点下手：

1、学习理财常识

因为缺少理财常识，所以许多新手才会感到苍茫，致使无法做出正确的.决议。因而，要想做好出资理财，必要的理财常识不可或缺。新手们能够经过网络、书本、杂志等途径获取理财常识。

2、拟定理财方案和方针

拟定理财方案是为了让新手们认识到，自己不管采纳怎样的理财方法，都需求从大局考虑。而理财方针则是一个方向，理财方案的拟定还得参阅个人的方针。

3、从简略出资做起

对缺少实践经验的新手们来说，出资必定要从简略的做起。股票对新手们来说，不只难度系数较高，危险也较大。

新手出资能够测验货币基金、基金定投等方法，再依据实践资金状况，装备些稳健的固定收益类产品，如稳利精选组合出资方案、诺亚方舟NPA出资方案等，逐渐堆集财富。

只要先从简略的出资做起，才干给自己建立决心，并借此了解市场上的各类出资品和理财产品。

新手理财切忌急于求成，兢兢业业才干打好根底，并完成从0到1的改变。