“跨境理财通”落地在望：大湾区财富管理业务迎新机遇授权政府自主减免基金
2022-06-23 22:56:22 来源：盛楚鉫鉅网
近来，为支撑粤港澳大湾区建造、促进粤港澳大湾区居民个人跨境出资便当化、推动粤港澳大湾区金融商场互联互通，人民银行广州分行、深圳市中心支行，银保监会广东监管局、深圳监管局，证监会广东监管局、深圳监管局联合发布《粤港澳大湾区“跨境理财通”事务试点实施细则(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)，清晰“跨境理财通”大湾区内地事务试点相关要求。
专家以为，《征求意见稿》的发布意味着粤港澳大湾区跨境理财通事务有望在本年正式推出，以满意区内居民对跨境出资理财的需求。
“跟着我国金融对外敞开及粤港澳大湾区金融互联互通的深化推动，配套准则组织、金融根底设施等更为完善，不扫除未来两岸之间会新增原理相类似的‘稳妥通’‘信任通’等更多可选跨境出资种类。”光大证券金融业首席分析师王一峰表明。
“跨境理财通”有望正式推出
据介绍，“跨境理财通”事务是指粤港澳大湾区内地和港澳出资者经过区内银行系统树立的闭环式资金管道，跨境出资对方银行出售的出财物品或理财产品，是继沪深港通、QFII/QDII、基金互认、债券通等事务后，重要的跨境金融产品及服务立异，在股票、债券、基金等标的根底上，进一步拓宽了内地和港澳跨境出资种类和方法。
依照《征求意见稿》的规则，跨境理财通将选用人民币跨境买卖，并选用“闭环”运作方法。境内资金在闭环的南向买卖中不会真实出境，境外资金在北向买卖中也不会选用在岸人民币入境结汇。
“跨境理财通”针对个人出资者，依据出资者所在区域可划分为“北向通”和“南向通”。“北向通”是指港澳出资者在粤港澳大湾区内地代销银行开立个人出资账户，经过闭环式资金管道汇入资金购买内地代销银行出售的出财物品；“南向通”是指粤港澳大湾区内地出资者在港澳出售银行开立个人出资账户，经过闭环式资金管道汇出资金购买港澳银行出售的出财物品。
中南政法大学数字经济研讨院履行院长盘和林以为，跨境理财通丰厚了人民币计价的金融产品，有用拓宽了境内外本钱活动的途径，满意了粤港澳大湾区居民自主、多样化的出资需求，有用拓宽了跨境出资途径，提高了跨境出资的便当性，推动了内地与香港、澳门之间的金融协作与经济协同展开，对深化金融商场变革与敞开具有重要意义。
大湾区财富办理事务迎来新机会
粤港澳大湾区由香港、澳门和广东省9个城市(广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆)组成，总面积5.6万平方公里，是我国对外敞开程度最高、经济生机最强的区域之一。
据《2019胡润财富陈述》显现，粤港澳大湾区(不含中山、江门和肇庆)持有600万元人民币以上可出资财物的“殷实家庭”到达375630户，占大中华区该类家庭总数的21.1%。另据德勤测算，2019年大湾区9个内地城市、港澳地区的年度储蓄总额别离约为5670亿美元、1190亿美元；大湾区可出资财物总额超越2.7万亿元人民币，由此成为全球最富有的大都市带。
“巨大的高净值客群、高额的居民可出资财物及储蓄规划，奠定了大湾区财富办理事务的展开根底。此外，区域优势及方针盈利，使得大湾区在跨境金融产品及服务立异上具有共同优势。”王一峰表明。
那么，哪些出资者能够参加跨境理财通事务？《征求意见稿》规则，内地出资者的门槛是具有彻底民事行为才能，具有粤港澳大湾区内地9座城市之一的户籍，或在粤港澳大湾区内地9市接连交纳社保或个人所得税满5年。
依照《征求意见稿》，“北向通”和“南向通”跨境资金活动实施总额度和单个出资者额度办理，试点期间总额度和单个出资者额度暂定1元人民币和100万元人民币，后续人民银行可依据跨境资金活动局势对限额进行调整。
在王一峰看来，100万元限额的设置跟两方面要素有关，一是适度突破了外汇局关于“研讨证明答应境内个人在年度5万美元便当化额度内展开境外证券、稳妥等出资的可行性”的金额，是我国个人本钱项目进一步敞开的有用测验；二是门槛约束为“满意最近3个月家庭金融净财物月末余额不低于100万元人民币，或许最近3个月家庭金融财物月末余额不低于200万元人民币”，出资约束在100万元，能够确保出资者具有必定的安全边沿和抗危险才能。
有助于中资银行拓宽财富办理事务
粤港澳大湾区经济展开水平较高、居民财富堆集较厚，区域内高净值客户对金融财物的全球化、多元化装备以及财富传承等高端财富办理事务具有较强诉求。依据《征求意见稿》，内地代销银行和内地协作银行需满意：在粤港澳大湾区内地9市注册法人银行或建立分支组织；具有3年以上展开跨境人民币结算事务的经历等条件。
对此，王一峰以为，具有展业资质，特别是一起具有理财公司布局的银即将迎来财富办理事务新机会。在内地银行方面，首要利好工农中建交等具有集团化归纳运营优势且在港澳地区有事务布局的大型银行，以及财富办理事务具有比较优势、有组织散布于大湾区的全国性股份制银行。
详细而言，对内地协作银行来说，事务时机或许首要体现在以下方面：一是为合格存量客户供给“南向通”相关汇款、港澳银行举荐等服务，协助客户拓宽财物装备规模，增厚中心事务收入的一起，增强客户黏性；二是增强获客才能，假如此前为客户供给服务的银行不具有“跨境理财通”相关资质，客户或许挑选新增具有展业资历的银行来开立账户。对内地代销银行来说，事务时机首要体现为链接港澳协作银行，凭借“北向通”拓宽港澳地区客群，提高客户掩盖和途径出售才能，拓宽财富办理事务。
“跨境理财通事务的推动，将为满意条件的银行供给新的展开机会。目前国内理财产品年化收益率虽已有所下降，但与零利率下的欧美商场资管产品比较，国内的理财产品更有招引力，会招引更多北向资金进来，购买国内银行理财产品。”盘和林表明。
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